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2001年 网上银行业务管理暂行办法 |
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首发时间：2005-03-28 06:22:16 |
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| (四)申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱； (五)中国人民银行要求提供的其他文件和资料。 第十二条 对银行根据本办法第七条、第十条向中国人民银行申请开办网上银行业务或申请增加适用审批制的新业务品种，中国人民银行应在受理申请后30个工作日内发出正式批复文件。银行根据第十条增加适用备案制的新业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申请后15个工作日内以备案通知书的形式答复申请行。 第十三条 银行分支机构开办网上银行业务之前，应就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。 第三章 网上银行业务的风险管理 第十四条 银行开展网上银行业务，应遵守国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规、规章。 第十五条 银行开展网上银行业务，银行董事会和高级管理层应确立网上银行业务发展战略和运行安全策略，应依据有关法律、法规制定和实施全面、综合、系统的业务管理规章，应对网上银行业务运行及存在风险实施有效的管理。 第十六条 银行应制定并实施充分的物理安全措施，能有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。 第十七条 银行应采用合适的加密技术和措施，以确认网上银行业务用户身份和授权，保证网上交易数据传输的保密性、真实性，保证通过网络传输信息的完整性和交易的不可否认性。 第十八条 银行应实施有效的措施，防止网上银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。 第十九条 银行应制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。 第二十条 银行应将网上银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。 第二十一条 银行应以适当的方式向客户说明和公开各种网上银行业务品种的交易规则，应在客户申请某项网上银行业务品种时，向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。 第二十二条 银行从事网上银行业务，应配备专门的网上银行业务审计力量，定期对网上银行业务进行审计。 第二十三条 银行应根据银行业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。 第二十四条 银行应建立网上银行业务运作重大事项报告制度，及时向监管当局报告网上银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。 第二十五条 银行开办网上银行业务，应接受中国人民银行认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。 第四章 法律责任 第二十六条 中国人民银行在对银行开展网上银行业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处理，对情节特别严重的，将强制停办部分或全部网上银行业务。 (一)未经中国人民银行批准或予以备案，擅自开办网上银行业务； (二)开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益； (三)开办网上银行业务过程中，逃避中国人民银行监督检查，形成不公平竞争； (四)缺乏合格的管理人员和从业人员，业务管理混乱，无力对开办的业务进行风险控制，造成了重大的资金损失； (五)系统安全保障措施不充分，造成重大泄密，危害客户利益和银行体系安全； (六)出现重大事项且未及时向中国人民银行报告； (七)中国人民银行认定需要进行处理的其他情形。 第二十七条 银行在业务经营过程中，存在本管理暂行办法第二十六条以外的其他违法违规行为，或者违反本管理暂行办法的其他条款，中国人民银行将依据有关法律、法规和规章进行处理。 第五章 附则 第二十八条 未经中国人民银行同意，银行不得擅自停办经中国人民银行审查同意开办的网上银行负债类业务品种。 第二十九条 对境内银行申请设立专门从事网上银行业务的法人机构的，或境外机构申请在境内设立专门从事网上银行业务的法人机构或分支机构的，中国人民银行将另行制定管理办法。 第三十条 对适用本办法的银行机构通过其他公用信息网或专用网络提供的金融服务的准入和管理，可参照本办法执行，法律、法规和规章另有规定的适用其规定。 第三十一条 本办法由中国人民银行负责解释。 第三十二条 本办法自发布之日起施行。 |
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